Zavřít

Rostete jen tehdy, když se necítíte pohodlně.

Penzijní spoření

Správná aplikace doplňkového penzijní spoření vytvoří výhodu, pro zaměstnance i pro zaměstnavatele. Špatná aplikace DPS můžou být utopené peníze na hodně dlouhou dobu.

Doplňkové penzijní spoření (DPS) je dalším investičním nástrojem, který je mezi lidmi velmi rozšířený. I přes své výhody má v dnešní době mnoho nevýhod. Jeho základními charakteristikami jsou:

  • Jedná se o penzijní fond – na výběr jsou fondy konzervativní, vyvážené a dynamické.
  • Není zde garance kladné úrokové sazby, jako tomu bylo dříve.
  • Peníze bez sankce lze vybrat až po dosažení 60 let věku.
  • Minimální doba spoření na penzi je pět let.
  • Systém státních příspěvků.
  • Možnost snížení daňového základu.
  • Možnost příspěvků zaměstnavatele.

Státní příspěvek dostanete v momentu, když si na penzi spoříte minimálně 300 Kč měsíčně. V tomto případě vám stát přispěje 90 Kč. Za každou další stokorunu dá stát dalších 20 Kč příspěvku navíc. Maximální státní příspěvek ale činí 230 Kč za předpokladu, když ze svého dáváte 1000 Kč měsíčně. Měsíční platby od 1000 Kč až do 3000 Kč jsou zvýhodněné snížením daňového základu, tedy stát vám vrátí zpátky 15 % - maximálně až 3600 Kč za rok.

Velkou nevýhodou je, že jsou zde peníze „zamčené“ až do 60 let věku klienta. Peníze lze vybrat v případě potřeby, ale za podmínky, že vrátíte státní příspěvky včetně slev na dani a zhodnocení fondu zdaníte 15 %.

Naopak se DPS vyplatí právě v případě příspěvků zaměstnavatele. Pokud cashflow klienta dovolí dávat si stranou alespoň malou část svých příjmů, je škoda o příspěvek zaměstnavatele a státu přijít, nehledě na to, že slevu na dani klient pocítí již v každoročním daňovém přiznání, jednoduše řečeno, alespoň na jednu výhodu nebude muset klient čekat až do 60 let.

DPS je i vhodným produktem pro zaměstnavatele, který ho může místo platu, který ho z účetního hlediska vyjde velice draho, uplatnit jako výhodu pro zaměstnance a tento příspěvek si zahrnout do nákladů podniku. Pokud tuto záležitost prodiskutujete s odborníkem, lze na všech stranách ušetřit spoustu peněz. Vznikne smysluplné řešení, na kterém se dá postavit jak ekonomická strategie zaměstnance, tak zaměstnavatele.

DPS v roce 2013 nahradilo již staré penzijní připojištění. Obě varianty patří do III. pilíře důchodového systému. Penzijní připojištění má bezesporu několik výhod oproti DPS, proto je dobré za určitých okolností smlouvu zachovat a využít ve správný moment. Jednou z nich je výsluhová penze, která klienta opravňuje si po 15 letech vybrat  50 % úspor bez jakékoliv sankce. Pokud tato situace nastane a my peníze nutně nepotřebujeme, tak můžeme peníze z penzijka vybrat a obratem vložit zpět. Tímto úkonem si “předplatíme” státní příspěvky a všechny ostatní výhody penzijního připojištění na dalších 15 let s tím, že už nemusíme dál měsíčně přispívat. Tím se zvýší cashflow klienta a otevřou se nové možnosti pro investování za mnohem lepších podmínek.

Obě formy penzijního spoření se vyznačují konzervativním způsobem zhodnocení peněz v dlouhodobém časovém horizontu s dalšími výhodami příspěvků, oddaněním atd. Když se s těmito nástroji ve správný čas vhodným způsobem umí pracovat, tak jsou vhodnou součástí osobní ekonomické strategie.


Přes 3 roky zkušeností, zajistíme Vám nejlepší vedení